Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen
Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen, was ist da eigentlich der Unterschied? Ein Tilgungsdarlehen ist ein Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber monatlich eine gewisse Summe zurückzahlt. Diese Summe errechnet sich aus zwei Komponenten: Einmal aus den Zinsen, die für das Darlehen erhoben werden. Die zweite Komponente ist die anfängliche Tilgung. Darunter versteht man einen prozentualen Anteil, der sich aus der Darlehenssumme errechnet. Der Tilgungsanteil bleibt bei dieser Form der Darlehensvergabe konstant, während der Zinsanteil nach und nach sinkt. So reduziert sich nach und nach die Restschuld und erreicht am Ende der Laufzeit Null. Beim Tilgungsdarlehen wird eine Ratenzahlung sofort oder quartalsweise verrechnet. Logisch ist: Je häufiger die Zahlungen einberechnet werden, desto günstiger für den Schuldner, da die Zinszahlungen so konstant sinken. Beim Annuitätendarlehen hingegen bleiben die Raten während der kompletten Laufzeit konstant. Das hat zur Folge, dass der Tilgungsanteil immer größer wird, da der Zinsanteil immer weiter sinkt.
Welche der beiden Darlehensformen ist nun empfehlenswert? Das ist allerdings eine Frage, die der jeweilige Schuldner für sich selbst beantworten muss. Die Vorteile des Tilgungsdarlehens liegen sicherlich in der sinkenden finanziellen Belastung und dem damit wiedergewonnen Freiraum. Allerdings geht die Entschuldung natürlich wesentlich langsamer voran, was eine längere Kreditlaufzeit und höhere Finanzierungskosten mit sich bringt. Beim Annuitätendarlehen hingegen ist man über einen gewissen Zeitraum an gleichbleibende Zahlungen gebunden, die den finanziellen Freiraum langfristig einschränken. Dafür sind die Kosten der Kreditfinanzierung günstiger und die Gesamtlaufzeit ist im Vergleich zu einem Tilgungsdarlehen kürzer.
Tags: Tilgungsdarlehen, Beim, Annuitätendarlehen
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